Assureurs DABPE de Risques Aggravés

Depuis le retournement du marché de l'assurance des Dommages aux Biens & Pertes d'Exploitation Consécutives entamé en 2022, en plus des biens dont le contrat/marché d'assurance a lui-même subi une lourde expérience-sinistres, certains profils de biens à assurer ne suscitent pas l'enthousiasme des Assureurs :

  • Biens des Collectivités Territoriales se trouvant en conurbation Préfectorale (de Région ou de Département) ou Sous-Préfectorale ou de Chef-Lieu-Cantonal ;
  • Tènement immobilier de plus de 3 000 m² de surface couverte développée d'un seul tenant ou dont les composantes sont séparées de moins de 20m ;
  • Patrimoine classé ou inscrit au titre des Monuments Historiques ;
  • Patrimoine immobilier locatif à usage artisanal, industriel, commercial, logistique ;
  • Unité de transformation/entreposage de bois ou de papier ou de carton ;
  • Unité de transformation/entreposage de plastique-alvéolaire, de caoutchouc ou caoutchouc-alvéolaire, de pneumatiques ;
  • Unité de fabrication ou intégration ou entreposage de batteries Lithium-ion ou Lithium-métal ;
  • Centrale de production de Bio-Gaz, Générateur Bio-Masse, Unité de Cogénération, Centrale Thermique Solaire, Centrale électrique Photovoltaïque, Parc Éolien, Centrale Hydroélectrique, Système de Stockage d'Électricité sur Batteries (SSEB / BESS) ;
  • Centre de collecte, tri, traitement, recyclage, surcyclage de déchets ;
  • Patrimoine, Outil de Travail & Marchandises d'Entité Juridique en Plan de Sauvegarde, Redressement Judiciaire, Plan de Continuation, Liquidation Judiciaire ;
  • Patrimoine immobilier en Friche ;
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Les conditions d'acceptation, d'une part, & de garanties, d'autre part, sont plus strictes que pour d'autres Biens
et, une fois l'assurabilité validée, les niveaux de cotisations sont sans commune mesure avec ce qui se pratiquait "autrefois".


Dès lors qu'est constitué un dossier précis & détaillé de présentation, d'une plus grande profondeur qu'au cours des décennies passées (identifications-descriptions-mesurages/valorisations, identification & évaluation des risques opérationnels, statistique sinistres, analyse d'impact sur l'activité, stratégie de continuité d'activité, mesures & moyens de mitigation, stratégie assurancielle), et que l'allotissement soit raisonnable, il existe néanmoins des solutions auprès d'Assureurs sans intermédiaire ou par l'intermédiaire de Mandataire d'assurance, Agent Général d'assurance, Courtier d'assurance.


Les principaux Assureurs des Collectivités Territoriales

lors des opérations de Mise en Concurrence d'Assurances
(en fonction des seuils : Marché Non Formalisé ou Marché à Procédure Adaptée ou Marché Formalisé),
la Collectivité Territoriale peut conclure son Marché Public d'Assurance de dommages aux biens avec des Assureurs tels que, par exemples, :
(liste classée par ordre alphabétique)

  • ABEiLLE (F)
  • ALBiNGiA (F)
  • ALLiANZ (D)
  • AXA (F)
  • GENERALi (i)
  • GROUPAMA (F)
  • HELVETiA (CH)
  • MMA (F)
  • RELYENS (F)
  • SMACL (F)
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mais aussi des Mutuelles Régionales (F)
  • AMP - Assurances Mutuelles de Picardie
  • CiADE - Caisse Intercommunale d’Assurances des Départements de l’Est
  • CMAM - Caisse Meusienne d'Assurances Mutuelles
  • CMMA - Caisse Mutuelle Marnaise d'Assurance
  • SMAB - Société Mutuelle d’Assurance de Bourgogne
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ou encore d'autres Assureurs, intervenant en France en Libre Établissement ou en Libre Prestation de Services,  
  • ARCH (USA)
  • BERKSHiRE HATHAWAY (USA)
  • MiTSUi SUMiTOMO (J)
  • PROTECTOR (N)
  • LLOYD'S (GB)
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Quelques Distributeurs d'assurance d'autres Risques Aggravés

les Distributeurs d'assurance dits de "proximité", c'est à dire ceux qui sont en contact direct avec les Acheteurs d'Assurances, peuvent conclure des contrats de Co-Courtage avec un des Courtiers suivants, chacun d'entre eux étant "spécialisé" sur un ou plusieurs "marché-cible"
(tous ne s'intéressent donc pas à tous les risques aggravés, mais sont spécialisés sur certains d'entre eux) :
(liste classée par ordre alphabétique)

  • AERiAL ASSURANCES - Thibaut POUPARD
    sarl immatriculée 420795668 RCS Paris & 13 007 385 ORiAS
    www.aerial-assurances.fr
         par l’intermédiaire de
         ADPF ASSURANCES - Dimitri ADVEDiSSiAN
           sarl immatriculée 814320180 RCS Créteil & 15 006 278 ORiAS
    pour un placement auprès de l'Assureur ACCELERANT INSURANCE EUROPE (USA)

  • AMY UNDERWRiTiNG - Yannick MANGERET
    sarl immatriculée 514 056 373 RCS Lyon & 10 054 915 ORiAS
    www.amyunderwriting.fr
    pour un placement auprès de l'Assureur AREAS DOMMAGES (F) ou ASSURANCE MUTUELLE D’OUTRE-MER (F)

  • ATEiS COURTAGE - Jean-Luc PORET
    sarl immatriculée 492 192 976 RCS Nantes & 07 008 012 ORiAS
    www.wasteinsur.fr - www.assurhydro.fr
    pour un placement auprès de l'Assureur GREAT LAKES INSURANCE SE (D)

  • CECAS - Olivier FAiVRE-PiERRET
    sarl immatriculée 422 827 337 RCS Besançon & 07 002 625 ORiAS
    pour un placement auprès de l'Assureur CAiSSE MEUSiENNE D’ASSURANCES MUTUELLES (F)

  • LASSUREUR - Philippe GOETHEL
    sarl immatriculée 514355122 RCS Chalon-sur-Saône & 09 051 556 ORiAS
    www.assurancesdirect.com
    pour un placement auprès de l'Assureur CAiSSE MEUSiENNE D’ASSURANCES MUTUELLES (F)

  • NOVACOVER - Loïc PEYRE
    sas immatriculée 883892143 RCS Nanterre & 20 004 973 ORiAS
    www.novacover.fr
    pour un placement auprès de l'Assureur AXERiA (F)

  • TCA ASSURANCES - François FRENOVE
    sas immatriculée 343243721 RCS Paris & 07 003 076 ORiAS
    www.tca-assurances.com
    pour un placement auprès de l'Assureur GASANMAMO INSURANCE LIMITED (M)

  • YSA SOLUTIONS - Yannick MANGERET
    sas immatriculée 901573329 RCS Lyon a 21008610 ORiAS
    www.ysasolutions.fr
    pour un placement auprès de l'Assureur CAiSSE MEUSiENNE D’ASSURANCES MUTUELLES (F)

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N.B. : il n'est évidemment pas possible, pour un Acheteur d'assurance, de faire étudier la couverture du même "bien" par un même Assureur en passant par plusieurs intermédiaires d'assurance ; le formalisme qu'est l' "ordre exclusif d'étude" est indispensable.


Autres Risques Aggravés

Il n'y a pas que les dommages aux biens qui peuvent être considérés comme "risque aggravé".
Les Assureurs peuvent aussi considérer, d'un point de vue assurance de

  • responsabilité civile
  • atteintes à l'environnement & préjudice écologique
  • cyber-malveillance
  • véhicules & engins
que l'Entité Juridique qui sollicite l'assurance représente un risque aggravé du fait des activités exercées (services de santé ; transport public de personnes ; transport public de marchandises ; captage, traitement, distribution d'eau potable ; collecte, tri, traitement, recyclage, surcyclage de déchets ; traitement des eaux usées ; ...) ou des mesures & moyens de mitigation mini à mettre en oeuvre, ou encore d'une expérience-sinistres défavorable,...

De ce fait, le nombre d'Assureurs susceptibles de proposer une offre peut être réduit.

La constitution d'un solide dossier technique de présentation s'impose, de même que, pour ce qui est du cas très particulier de l'assurance cyber-malveillance, la possibilité de négociation.

Quoiqu'il en soit, tous les Assureurs ne distribuent pas forcément ces 4 assurances-ci,
que ce soit par choix commercial (quel que soit le type de Clientèle), ou du fait de l'absence de l'agrément en banches le permettant.


Retrait/Apparition d'Assureurs

Chaque année voit son lot d'Assureurs qui se retire, partiellement ou complètement, de certains marchés-cibles, voire même du marché Français... ou, plus simplement, qui mettent fin à un partenariat qui avait été noué avec un Distributeur Exclusif (Mandataire d'assurance, Agent Général d'assurance, Courtier d'assurance) sur un marché-cible donné.

Cela donne lieu, parfois, à d'importants mouvements sur le marché national... et générer un goulet d'étranglement.

De plus, il peut être compliqué de constituer un dossier technique de présentation en vue du replacement de l'assurance concernée... et (très) chronophage...  il est donc prudent de s'y préparer au moins quatre mois à l'avance.